しずおか金融散策 byティッシュ&トマト

まだまだ寒くて「ベッドから出たくないワン」といっては怒られるトマトです。
ティッシュ君は、パパの「お散歩」ですぐに飛び起きるのにね・・・
でも、この前言った「麻機遊水池」では菜の花がいっぱい咲いていました。
（咲いちゃうと美味しくないらしいけどね）


美味しい話は、「菜の花」だけではないよ。

＜運用方法や元本保証は？？＞
また、日本の場合は○○証券のラップ口座では○○証券が設定している商品しか購入できない上に、運用はお任せで、元本が保証された投資でもない。
ある程度の資産がある方にとっては、外資系生保の資産運用系商品（外貨建て年金）の方が魅力的かもしれませんね、

スイスのプライベートバンキングに緒を発する、オフショアのラップ口座ですが、現在では、積立商品の販売を含め、一括投資口座15000ＵＳＤ～、積み立て　150ＵＳＤ/月～と最低投資額も低くなり、手の届く資産運用/資産形成となっています。

退職金の運用に一括口座で５〜１０年の運用をしたり
将来の年金不安の解消に、社会人一年生から毎月１５０USDの積み立てをしたり、
と上手に活用してください。
さらに海外のラップ口座のメリットとして銀行や証券会社で購入できない機関投資家向けのファンドの購入が可能であるなどのさまざまな利点もあります。

しかし、最近の詐欺事件や背任事件報道をみていると、美味しい話と上手い話を見分ける力を身につけることが必要ですね。  

雨が降ると、散歩がめんどくさいな〜
カッパを着ても足としっぽと頭がビショビショだワン

去年の桜が出てきたよ〜


＜ラップ口座＞
２年ほど前から、日本の金融機関が「ラップ口座」と言って「一任勘定」用に口座を開設しています。
内容を一言で言うと、「手数料の割高なバランス型ファンド」と言った物が多数です。

投資家はコンサルティングを通して大まかな投資方針を決めて、実際の投資はプロが面倒をみますよ！という資産運用商品。
いわゆる、おまかせコース。
金融機関によりいろいろですが、最低投資額５００万円からがもっとも手軽（？）な投資額です。

そもそも、ラップ口座の「ラップ」とは「包む」という意味。
サランラップのラップです。
オフショア生保等の金融機関では、ファンド・為替・保険など金融商品を自由に組み合わせられる総合口座のことを指します。

＜お得と聞いたけど？？＞
資産残高に応じて手数料を支払う仕組みで
手数料の中には、アドバイス料や口座管理料などがトータルで含まれています。
オフショアの場合、ファンドの切り替えは一定回数まで無料であったり、一定残高以上であれば、部分解約が自由であったりします。
日本の場合は、ファンドの運用にかかる手数料（管理報酬等）は別に支払う他、ファンドオブファンズに組み入れた投資信託の管理手数料も別途かかります。
手数料の割高なバランス型ファンドの所以です。

  

僕たちが走り回れる広さのお庭が欲しいワンとおねだりしたら、
パパがとても広い土地を持っていることがわかりました。
でも、ちょっと遠いので簡単にはいけません。
ときどき、見上げては「どの辺かなー」と考えています。
ｂｙ　ティッシュ＆トマト


Land Banking は最近尤も注目している商品の一つです。
アメリカにおけるランドバンキングは100年に一度のチャンスだと言って良いですね。
なぜか？
今は、100年に一度の金融恐慌といわれており、住宅不況の嵐の中、デベロッパーや建設業者が在庫の土地を売り急ぎ、アメリカの不動産は底値に近い状況です。
投資する側としては、まともな土地を好条件で購入できます。 その上円高です。絶好の投資チャンスです。

＜ランドバンキングのしくみ＞
土地の開発と値上がりが確実視される利用価値のある広大な土地を買い付けて、インフラ整備の交渉を州政府や市町村などの行政と行い、開発のめどがついたものだけを更地の段階で投資家に販売します。
開発許可が下りた、後は工事を行うだけとなった時に適正価格で開発業者へ売却し、売買益（売却価格ー投資家への売買価格）を分配する資産運用です。

ランドバンキングは、更地のまま開発業者へ譲渡するので中間的な「投資のための費用」が掛かからないのも特徴です。
初期費用を投資したら、数年後の値上がりを待つだけ。非常にシンプルな投資です。

＜昔、原野商法なんてあったよね！？＞
原野商法は、「もともと利用価値のない土地」を販売していますから、値上がりの根拠がない。
（ほとんどが荒れ地で、農業にも使えない）

一方、ランドバンキングは、
整地前の更地（主に農地）を安価で買い付ける。用途指定変更や、上下水道ガス電気などのインフラ整備、ショッピングセンターを始めとする生活企業や生産・運輸といった労働環境を持った企業、その他、地域開発プロジェクトなどの誘致を行い、土地・地域の価値を高めるといった、単なる土地投資と言うよりも大きな事業投資に近いものですね。
更地の段階で非常に安い土地価格での投資なので値下がりを起こすこともほとんどないし
株式や債券などの市場との相関性も低い。土地という現物が有る限り、資産は0にはならない。その上、大きなリターンを望むことが可能。

あとは扱っている会社の信用性があるかどうか？

僕がお勧めするなら、
世界中のランドバンキングの中で世界有数の実力を持つ、カナダのWolton。

アメリカのランドバンキングにおいては、NAFTA (ナフタ・北米自由貿易協定)に基づいた開発構想の中で行われているので必ず利用される土地だけを対象に投資しています。

ランドバンキングは、投資の中でも低リスク中リターンが期待できる数少ない商品のひとつですね。


  

２月１８日の遠州でのオフショアーセミナーの写真と、お茶会の写真が送られてきました。

真剣ななかにも和気藹々と。

お茶会でも熱心に情報交換が続きました。

世代を超えて楽しく学びました。
  続きを読む

海外投資（オフショア投資）のセミナーに参加してきました。
今まで、ＩＷＡとしては、１社しかおつきあいせずにきたのですが、
選択肢が限られることと、やはり比較して良い物をご紹介したいとの想いから、
もう少し選べる体制も考えていきたいと思い、新しい会社の説明を受けてきました。
結論から言うと、「商品が増える」だけです。
基本的な考え方や、システムは今までとほとんど変わりません。
自動車を買うに当たり、トヨタと日産でアクセルの位置やハンドルの回す方向が違わないのと一緒です。
ただし、オーディオの扱いが違ったり、エアコンが全自動と半自動の違いがあったりする部分も一緒ですので、細かいオプションなどのちょっとした違いがあります。
今日のセミナーで一番良かったのは、国際分散投資の考え方についての一言でした。
「設定したゴール（目標）と、到達する時間（投資年数）の関係を思い描いて設計する。」
でした。
このゴールの設定が曖昧な場合が多く、漠然と「老後の資金」「年金代わり」と考えていませんか？
何のために（ゴール）いつ頃までに（時間）をはっきりさせる。
意外と難しいことに気づきます。一人で、友達と、伴侶と、など考えてるのもいいのではないでしょうか？
私も早速、週末の時間を使ってビジョンを練ってみようと思います。
  

夏が来たり、冬が来たり・・・
とっても体に悪い気がするワン
パパは、花粉症で花がビ〜と鳴っていて、苦しそうワン・ワン

そんな花粉症の頭で、本日は、海外投資について書いてみます。
皆さんは、海外投資を行ったことがありますか？
きっと、「やったことない」方がほとんどだと思います。
（こんなブログなので、やったことのある方もいらっしゃるかな？）
しかし、実態は、自分では知らないだけです。
日本の銀行に貯金しているだけと思っていたのに、
お金を預けていた銀行が、海外投資していた。
要するに、知らないうちに自分のお金は
海外に投資されていたというケース。
昨年のリーマンショックなどもそうですね。
リスクの低い商品でも知らずにやるのは危ない事です。
リスクの高い商品でも内容を分かって投資する事が大切です。

海外投資＝危ない・大丈夫？というイメージがあると言われますが
国内も海外も共に「リスク」は「ある」のです。
海外投資は、言葉が分からないから不安に思うだけ。
まず、どんなものなのか理解することが資産運用の幅を広げます。

海外投資、と一言で言っても投資する対象や通貨など
投資商品は様々です。
投資する方の考え方で選ぶものは変わりますし、
将来に向けて増やしたい資産の用途によっても変わります。
リスクとリターンのバランスを考えながら商品を選ぶ事が基本です。
投資できる余剰資金、投資期間なども大切な要素ですね。

僕が最近注目している海外モノは「SLIのParagon」という積み立てです。
55歳くらいまでの方には特にオススメ。
年金作りや相続にも使える良い商品だと思います。
「SLIのParagon」については「これからの年金作り」で話しますね。

家内の手作り
  

とても暖かくなって、昼寝が楽しい季節がきたワン。
一雨ごとに、桜の季節の到来を感じるこの頃です。

一昨年の桜の季節の写真です。



資産の運用に際して重視したいことは、運用の目的です。
短期の運用ならば、何時でも換金できる「流動性」と、「利回り」が大切です。
老後の生活設計なら、「安全性」と「利回り」ですよね。
お子様の将来のためなら、「換金性」「安全性」「利回り」となるでしょう。
利回りが高くても、換金しにくいものや、為替リスクにも十分注意が必要です。
条件が同じなら、利回りが高い商品に惹かれますよね。

でも、利率だけを見ていてはダメです。
見た目だけ良くても、受け取る時に税引き後いくらか、
売買時の手数料はいくらか、
外貨ならば為替の手数料はどうかなど、
実質利回りがどうなのかを把握することが大切です。

投信などは特に注意が必要です。
投資信託は、さまざまな投資商品を組み合わせた、
いわゆるパッケージ商品です。
利益が出ればその一部を投資家に還元する仕組みです。

毎月分配など、頻繁に分配金を出す投資信託は人気があります。
分配金は投資信託の決算期に支払われますから
毎月分配型の投資信託は、毎月決算をしているわけです。

毎月お小遣いがもらえて、いいように見えますが、
長期で見た場合、頻繁に分配金を出すと投資効率は悪くなります。
分配金には税金がかかりますから、受け取るのは税引き後の金額です。

長期運用する場合、できるだけ分配金を頻繁にもらわないほうが、
つまり、税金が引かれるのを先送りしたほうが、
投資により多くのお金を使えるので、投資効率は良くなりますね。
  

ティッシュとトマトです。（顔出し）
「街であったらよろしくお願いします」


先日の続きです・・・
一つは、「金融機関が破綻するリスク」でしたね。

もう１つは「お金の価値が変化する」リスク。
欲しい商品の価格が現在100万円で、
もう少し我慢して３年後に110万円になっていたら、
普通預金に預けた100万円は、減らなかったけれど、
欲しい商品は買えません。
お金の価値は下がったことになりますよね。
最近よく耳にする、インフレリスクの事です。

セミナーでは、え〜という方もまだまだいます。
でも、ちょっと考えて！小さい頃、ラーメン1杯はいくら？
もっと言うと、10円で何が買えましたか？今、どうですか？
最近だって、乳製品や小麦製品の値上げがあったりしましたね。
当然、需給の関係ですから、値下がりすることもあります。
物価は変動する。ということです。

「円建ての元本保証」だからと言って、
将来の生活を支えるお金を完全に保証するものではない
ということを頭に入れておく必要がありますね。

では、安全はどう判断すればいいのか？
僕は90％安全と思えるならば、それは安全であると考えます。
つまりは、自分の納得のいく範囲でどれだけリスクを取れるかで
自分で安全を決めることが大切です。

更に、資産運用を考える場合には
リスクとリターンの関係を頭に入れれば数字のマジックに騙されない。

ローリスク、ローリターンは安全。
ローリスク、ハイリターンはほとんど詐欺と思っていい。
高いリターンには、不確定要素のリスクがつきものです。
ただし、日本で言うところのハイリターンは年間３％〜６％程度ですが、
国際的にはこの数字が、ローリターンを指す事も覚えておいてください。

自分で、リスクとリターンの配分を決める。
自己責任とはそういうことですね。
  

安全は大切な課題です。
しかし、100％安全というものは世の中にありません。

元本保証と聞くと、安心しますよね？
でも、元本保証が安全なのか？というとそれは違います。
元本とは何か？
日本円で支払うドル建て元本保証の金融商品が、
仮に、買ったときは１ドル１００円で１００００ドルだったとします。
支払った代金は、１００万円です。
これが償還になったら１１０００ドルだった。
ところが１ドル＝８５円になっていた場合は、日本円で９３５０００円です。
元本はドルで１００００ドルを保証しているので、１１０００ドルなら元本以上で
問題はありませんがもらうときに為替差損が出た、いわゆる為替リスクです。

生命保険会社の外貨建て年金や変額年金などでは、
死亡時には元本相当額などの条件や返戻額固定条件が付いている場合もあるので、
要注意です。仕組みをしっかり理解して加入してください。

さて、元本保証のある普通預金のリスクは０だと思っていませんか？
今、日本円で預けている普通預金でさえ、100％保障とは言い切れません。
1つは「金融機関が倒れる」リスク。
これは、最近ではお客様も「有り得る」と思ってくれます。
ペイオフで、１，０００万円までの元金と利息は補償されますが・・・

また、国債は安全だということで金融危機以来資金が流れています。
が、金利の変動に弱いというリスクがあります。
国債は、国が額面を補償した債権ですよね。発行時の金利は決定しています。
２％の利率で額面１００万円を９８万円支払って購入したとします。
満期まで持っていて償還すれば１００万円が戻ってきます。
がその間に、長期金利が上昇し次回の国債は３％かもしれません。
買い換えようにも金利差の１％は損をしてしまいますね。
ただし、民間金融機関のように破綻するリスクはほとんど無いと考えれば、
安全な金融機関の代わりとして、金利差は手数料と考えるお金持ちも多いようです。
  続きを読む

今日は、おなかの調子も良く快調です。
ご心配をおかけしました。　by ティッシュ
僕にとっては、梅が咲き暖かい日が続くのは、
とてもうれしいワン。　by トマト

昨日の続きです。
お金に対する態度について、もう少し考えてみましょう

これは、日本人特有なのかも知れませんが
「銀行や郵便局に預けていれば安全」という考え方。
預けていると言ってるけれど、お金を貸しているんですよ。
銀行は、借りたお金をまた貸して・・・

簡保生命の資産運用の76％は日本の国債。
郵便貯金のつもりが、実は日本の国債を買っているのと同じことになる。
日本がデフォルトする可能性だって無いとは言えないでしょう？
歴史上は、過去に二度のデフォルトを経験している訳だし。
つまりは、自己責任による資産設計が大切ということですね。

僕のところに多い相談は次の3つ。
1、 保険の見直しをしたい　その理由は、
A年齢的に今の内容だと不安という場合
B支払いが大変だから安くしたいという場合
この場合、すでに貯まっている部分をどう運用するか。
また、切り替えたあとの貯蓄部分をどう貯めていくかを
数多ある選択肢から探して提案しています。
もちろん、安心できる補償は基本ですよ！！

2、 いろいろ知っていて、「なんかない？」と聞いてくる人
（コンシェルジュの上手な使い方かもしれませんが）

3、 もっと貯めたいが、どうしたらいい？と相談する人

どんなケースでも目的をはっきりさせて、今の資産状況や
将来の生活環境の変化を踏まえて資産設計をしていく事が大切。  

昨日からティッシュくんが調子悪いので心配です。
感染性の病気ではないと良いのですが・・・by トマト

ペットへの接し方が地方と大都市圏で少し異なるように、最近ではお金に対しても大都市圏と地方とでは考え方が違うように思いますね。
大都市圏では20代で「節約が楽しい」とか「貯金が好き」とか、
貯金が趣味的になっているという人が意外に多かったりして。
20代で毎月 貯金をしている人が　8割に上っているというデータも。

20代の若者になぜ貯金するのか？という質問には

いざと言う時のため　65％
旅行資金　28％
病気や事故の備え　27％
老後の蓄え　23％
都市部は情報も多いから危機感があるのでしょうか。

50代に入ってから焦り始めるのは僕らより少し上の方々。
このまま行くのか・・と思ったのに誤算。

40、50代で正規雇用ではなくパート、アルバイトだという
働き方も思ったより多くなっています。
今の若い世代と違って、
学生運動→ヒッピー→定職着かない→自分でなにかやり、
あまり上手くいかず、またアルバイトという人生。
これはある意味自ら選んでいると言えるでしょう。
静岡など地方都市では世間体なのかまだ少ないですけれど。
ちゃんとした資産設計どころか人生設計も含めて心配しています。  

はじめましてダルメシアンのティッシュです。
イタグレのトマトです。
昨日は節分で豆まきをしておいしく食べましたワン
僕たちのご主人（あべっち）が今日からブログを始めるらしい。
ちょっと心配なので、ナビゲートしてやろうと思うが・・・

ご紹介いただきました、あべっちです。
ブログは不慣れですがティッシュとトマトのサポートで
皆さんに喜んでもらえる情報を発信していきます。
よろしくお願いします。

さて、「良い資産運用は良い投資家顧客と共に」
僕はさわかみファンドの澤上社長が掲げる
この理念に賛同します。

ブレのない「長期分散投資」を軸に
何でも言われるがままを単純に受け入れるのではなく
自分の意思や価値観が反映する長期投資
そして自立した個人のご縁が生み出す可能性を
お客様と一緒にワクワクしながら考えていく
お客さまと二人三脚で創り上げる資産運用をめざして・・。

ブレインズはそう考えています。